소액생계비대출 100만원 긴급생계자금 자격조건 신청방법

 

 

소액생계비대출: 어려운 상황에서의 긴급생계자금 지원

최근 금융위원회가 서민금융통합지원센터를 통해 소액생계비대출을 출시했습니다. 이는 소액자금이 필요한 서민을 위해 만들어진 상품으로, 금융취약계층이 불법 사금융에 손을 대는 것을 방지하기 위해 제공되는 서비스입니다. 정부는 불법 사금융에 대한 사회적 경각심이 높아지면서 직접 나서 소액생계비대출을 실시하게 되었습니다. 이 글에서는 소액생계비대출의 자격조건, 대출내용, 상환방식 등에 대해 알아보겠습니다.

 

소액생계비대출 자격조건

소액생계비대출을 받기 위해서는 다음 조건들을 충족해야 합니다:

• 만 19세 이상 성인
• 신용평점 하위 20% 이하 (NICE 744점, KCB 700점 이하)
• 연소득 3,500만 원 이하

공급규모의 한정성을 감안하여, 소액생계비대출은 우선적으로 제도권 금융과 기존 정책서민금융 상품을 이용하는 게 어려운 분들을 위해 제공됩니다. 이는 기존 정책서민금융상품 제한 대상인 연체자와 소득증빙이 어려운 경우 등을 의미합니다. 단, 조세체납자, 대출/보험사기, 위변조 등 금융질서 문란자는 대출을 받을 수 없습니다.

소액생계비대출 내용

소액생계비대출은 생계비 용도로만 사용할 수 있습니다. 자금 용처에 대한 증빙은 필요하지 않으며, 대면상담 시 자금용도와 상환계획서를 기술하게 됩니다.

대출 한도는 최대 100만 원 이내로 가능하며, 최초 50만 원을 대출받고 6개월 이상 성실하게 이자를 납부하면 추가 대출 50만 원이 가능합니다. 또한, 병원비와 같은 자금용처를 증빙할 수 있는 경우 최초 대출 시 최대 100만 원까지 대출이 가능합니다. 다만, 현재 연체나 체납이 없는 상태에서 더 큰 금액 대출이 필요한 경우, 다른 정부지원 서민대출을 먼저 신청하는 것이 유리합니다.

소액생계비대출 이자 및 상환방식

소액생계비대출의 이자율은 연 15.9%입니다. 이자율이 상대적으로 높지만, 금융교육을 이수하면 0.5%p 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 50만원 대출 시 최초 월 이자부담은 약 6,416원 정도이며, 성실하게 납부할 경우 6개월마다 2회의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 이로 인해 월 이자부담이 경감되며, 최종적으로는 월 3,916원 수준의 이자부담으로 대출을 이용할 수 있게 됩니다.

소액생계비대출은 기본적으로 1년 만기일시상환 방식을 채택하고 있으며, 이자를 성실히 납부하면 최장 5년 이내에서 만기를 연장할 수 있습니다. 대출 원금은 언제든지 원하는 시점에 상환할 수 있으며, 만기 도래 전까지는 매월 이자만 납부하면 됩니다. 대출 원금은 대출 신청 시 고객이 지정한 계좌로 자동 이체되므로 주의가 필요합니다.

소액생계비대출 신청 방법

소액생계비대출은 전국의 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. 상담 예약 후 센터를 방문하여 상환계획 상담을 받은 후 대출을 신청하게 됩니다. 사전상담 신청은 온라인 예약 또는 전화 예약을 통해 진행할 수 있습니다.

상담 예약은 3월 22일부터 시작되며, 상담 진행은 3월 27일부터 가능합니다. 신청 시에는 서민금융통합지원센터를 직접 방문해 상담을 받은 후 대출이 지원됩니다. 따라서, 사전상담 예약은 필수적입니다.

 

소액생계비대출 FAQ

자주 문의되는 내용들을 정리해보았습니다:

Q. 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있는지?
A. 서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용·소득요건(신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하)에 해당하는 분들은 지원받을 수 있습니다. 단, 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해드립니다.

Q. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한지?
A. 한정적인 재원상황을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내·지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.

 

Q. 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있는지?
A. 이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수시 0.5%p의 금리인하 혜택을 제공합니다. 성실 이자납부 6개월마다 3%p씩 2차례 인하 혜택을 제공하며 6개월후 12.9%, 1년후 최종금리 9.9%로 이용 가능합니다. 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육※을 이수하면 0.5%p 우대금리를 적용하여 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.

이상이 소액생계비대출에 대한 내용입니다. 소액생계비대출은 어려운 상황에서 자금이 필요한 취약계층을 위한 지원제도로, 신청 방법과 자세한 내용은 서민금융통합지원센터를 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

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자주 묻는 질문과 답변

Q. 소액생계비대출은 누구에게 제공되나요?

A. 소액생계비대출은 서민으로 분류되는 사람들을 위해 제공되며, 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 분들이 지원받을 수 있습니다. 단, 조세체납자, 대출/보험사기/위변조 등 금융질서문란자는 대출을 받을 수 없습니다.

Q. 소액생계비대출을 어떻게 신청할 수 있나요?

A. 소액생계비대출은 전국의 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다. 상담 예약 후 센터를 방문하여 상환계획 상담을 받은 후 대출을 신청하게 됩니다.

Q. 소액생계비대출의 이자율은 어떻게 되나요?

A. 소액생계비대출의 기본 이자율은 연 15.9%입니다. 그러나 금융교육을 이수하면 0.5% 우대금리를 받을 수 있습니다.